אפיקי השקעה
פיקדונות -הפקדת סכום כסף בבנק מסחרי למשך פרק זמן ארוך, בינוני או קצר, תלוי בסוג הפיקדון. לכל פיקדון מוצמדת ריבית קבועה או משתנה המשולמת במהלך תקופת הפיקדון או בתומו. היתרונות של אפיק השקעה זה הם הביטחון, הנוחות והנזילות. כלומר, הביטחון שאנו מקבלים מהידיעה שכספנו נמצא במקום בטוח ואין חשש שייגרע ממנו סכום מסוים; העובדה שאין לנו צורך להשקיע זמן ומאמץ על מנת לתחזק כסף זה; והעובדה שקיימת בידינו האפשרות להשתמש בכסף זה לפי זמנים שאנו בוחרים. | |
| • | מק"מ-מלווה קצר מועד של בנק ישראל שמונפק לרוב לתקופה של שלושה חודשים, שישה חודשים או שנים עשר חודשים. המק"מ דומה בתכונותיו לפק"מ, אך שונה ממנו בכך שהוא סחיר, ולכן הרווח ממנו גדול יותר. היתרון הוא שכל עוד לא פודים את הכסף לפני תום מועד הפק"מ, מובטח רווח מסוים. החיסרון הוא שיש צורך בידע בסיסי על מנת לבחור את המק"מ הטוב ביותר לצרכנו. |
| • | קופות גמל וקרנות השתלמות-קופת גמל הינה חסכון לטווח ארוך שניתן לפדות בדרך כלל רק כאשר יוצאים לפנסיה. קרן השתלמות הינה חסכון לטווח בינוני (כ-6 שנים) שבסופו ניתן להשקיע את סכום הכסף בכל מה שעולה על רוחנו. היתרון בשני אפיקים אלה הוא הטבות המס מהם נהנה המשקיע. החיסרון הוא כמובן שאין אפשרות להוציא כסף זה לפני התאריך שנקבע מראש. |
| • | קרנות נאמנות- הסדר מסוים שנערך בין משקיעים המחזיקים בניירות ערך זהים ומטרתו השקעה משותפת והפקת רווחים משותפים. מדיניות הקרן נקבעת מראש וניתן לשנותה לאחר תקופה מסוימת והיא מנוהלת על ידי מנהל הקרן. היתרון של אפיק זה הוא הפשטות היחסית שהוא מציע, כלומר, אופציה זו מתאימה למי שאינו מומחה בהשקעות ולמי שאין לו פנאי לנהל תיק השקעות עצמאי. החיסרון הוא במבחר העצום של קרנות הנאמנות הקיימות והקושי לבחור ביניהן. על מנת לא להיקלע לקרן נאמנות הטומנת בחובה סיכון גדול כדאי להתייעץ עם יועץ השקעות. |
| • | אג"ח-תעודה המונפקת או על ידי הממשלה או על ידי חברות ובה התחייבות לתשלום סכום כסף וריבית מסוימים בתום מועד הנקבע מראש. ההבדל בין אגרת חוב השייכת לממשלה לבין איגרת חוב השייכת לחברה פרטית הוא מבחינת הסיכון והתשואה. האג"ח הממשלתי בטוח יותר ונזיל לעומת אג"ח של חברה שהוא מסוכן יותר, אך התשואה בו היא גבוהה יותר. |
| • | השקעה במניות-סוג של נייר ערך המקנה לקונה אותו זכות השתתפות בהון החברה. ההשקעה הישירה במניות אינה מומלצת למי שאינו בקיא בענייני מסחר ובורסה או למי שזמנו מוגבל. במקרה כזה כדאי להיעזר בחברת השקעות. |
| • | אופציה-מכשיר פיננסי המאפשר לסחור על מחירו העתידי של נכס מסוים. במקרה של אופציית קניה, בעל האופציה רשאי לקנות מנותן האופציה נכס מוגדר במחיר קבוע מראש. במקרה של אופציית מכירה, בעל האופציה זכאי למכור לנותן האופציה את הנכס המוגדר במחיר קבוע מראש. למי שמומחה בהשקעות אופציה זו יכולה להיות משתלמת ביותר, היות והסיכוי בה גדול מהסיכון, אך מי שאינו בקיא בשיטות ובטכניקות עדיף שיעביר את הטיפול באפיק זה לאיש מקצוע. |
| • | ניהול תיק השקעות- ניהול הכסף באמצעות מנהל תיקים מומחה בהתאם לרמת הסיכון אותו מעוניין לקחת הלקוח. החיסרון הוא רמת העמלה ודמי הניהול שיש לשלם לאיש המקצוע. |
| • | קרנות גידור-השקעה אלטרנטיבית אשר מושקעת באפיקים פיננסיים לא מסורתיים. הטכניקות והאסטרטגיות בהן משתמשים על מנת לנהל קרן גידור שונות מאלה של קרנות נאמנות מסורתיות. השקעה בקרן כזו אינה מומלצת למשקיע המתחיל. |
